Wilt u een lening oversluiten dan moet u erop letten dat de nieuwe rente voordeliger dan uw hudiige rente is. Ook moet u erop toezien dat de looptijd niet te lang is, omdat u dan misschien lagere maandlasten heeft, maar u uiteindelijk toch meer betaalt. Dit kan overigens soms wel gewenst zijn, als u uw leningen wilt oversluiten om de maandlasten te verlagen, en niet om in totaal voordeliger uit te zijn.

Let er ook op dat u van uw oude leningverstrekker een boete kunt krijgen als u de lening voortijdig beëindigt. Lees dus goed de vorowaarden van uw lening door voordat u definitief oversluit. Ook kunnen de kosten bij het afsluiten van een nieuwe lening of hypotheek aanzienlijk zijn. Neem dit dus mee in uw berekeningen om te kijken of het voordelig is uw bestaande lningen over te sluiten.

Daarnaast is het mogelijk om naar Tiel te gaan, waar de BKR gevestigd is, om uw gegevens op te halen. Hiervoor moet u wel minimaal vijf dagen van tevoren telefonisch een afspraak maken met de afdeling Inlichtingen & Inzage. Zij zijn bereikbaar op werkdagen op tel. 0900 - 257 84 35 (15 cent per minuut). De BKR kan er dan voor zorgen dat u uw gegevens direct kunt meenemen wanneer u hen bezoekt. Ook bij deze optie dient u 4,50 te betalen en u moet zich kunnen legitimeren.

Uit veiligheidsoverwegingen is het niet mogelijk om telefonisch of via internet uw gegevens op te vragen. U dient zich namelijk altijd te kunnen legitimeren, omdat anders derden uw gegevens zouden kunnen inzien. BKR heeft geen uniek gegeven waarmee ze via internet uw identiteit kunnen vaststellen, zoals het burgerservicenummer of DigiD. BKR is namelijk geen overheidsinstelling en heeft daarom geen beschikking over het burgerservicenummer of DigiD.

Ook de organisaties die bij de BKR zijn aangesloten, zogenoemde deelnemers, kunnen informeren naar uw gegevens in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Om deelnemer te kunnen worden, dient een organisatie te voldoen aan een aantal voorwaarden. Een voorwaarde is bijvoorbeeld dat men bedrijfsmatig actief is op het gebied van kredietverlening aan individuele personen. Daarnaast moet de organisatie deze kredieten, faciliteiten of abonnementen verstrekken op eigen rekening en risico. Er zijn nu ruim tweehonderd organisatie aangesloten bij de BKR.

Het is niet mogelijk om een uitzondering te maken voor bijvoorbeeld uw partner of ouders: zij hebben geen inzage in uw gegevens.

De BKR legt alle informatie die bekend is over uw betalingsgedrag vast in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). Het doelt van dit systeem is tweeledig: enerzijds helpt de informatie die erin staat te voorkomen dat mensen meer betalingsverplichtingen op zich nemen dan ze aankunnen. Anderzijds levert het een bijdrage aan de beperking van financiële risico’s voor kredietverstrekkers. Daarom is het CKI alleen toegankelijk voor deelnemers en voor uzelf. (Voor uzelf: uiteraard alleen uw eigen gegevens, niet die van derden.)
Daarnaast wil de BKR ook bijdragen aan de bestrijding van misbruik en fraude in het financiële verkeer.

Verder heeft de BKR twee risicomanagement-tools ontwikkeld, de zogenaamde Score en Monitoring.
BKR Score geeft hoe hoog het verwachte risico is als er een overeenkomst wordt gesloten met een klant. Dit verwachte risico komt tot stand door op basis van een vergelijking van het leen- en aflospercentage met dezelfde gegevens van alle andere personen in het CKI.
BKR Monitoring is een informatiedienst voor de deelnemers. Hierin staat actuele informatie over personen in het CKI. Zo wordt bijv. doorgegeven wanneer een persoon een nieuwe overeenkomst sluit of een betalingsachterstand ontwikkelt. Deze informatie gaat alleen naar deelnemers die met de betreffende klant een overeenkomst hebben lopen.

BKR-Huis is een onafhankelijk hypotheekadviseur die hypotheken verstrekt aan mensen met een BKR-notering. Voorwaarde voor een hypotheek bij het BKR-Huis is dat uw negatieve BKR-registratie het gevolg is van een incidentele gebeurtenis die goed te verklaren is.
Helaas is het wel zo dat een hypotheek bij BKR-Huis vaak duurder is dan een hypotheek zonder dat u een BKR-notering zou hebben. BKR-Huis loopt namelijk meer risico door het verstrekken van een lening aan mensen met een BKR-notering.

Daarnaast biedt BKR-Huis de mogelijkheid om te bemiddelen bij een andere hypotheekaanbieder, zodat een reguliere aanbieder u een hypotheek verstrekt. Hierbij kunt u kiezen uit de meest geschikte hypotheek voor u, die dus de laatste maandlasten oplevert. BKR-Huis wil u hierin ook adviseren. Hierbij kijken zij niet alleen naar uw financiële situatie, maar ook naar persoonlijke omstandigheden zoals de eventuele aanwezigheid van kinderen (en hun leeftijd) en uw eigen pensioen.

Toch zijn er diverse aanbieders die u ook met een BKR-codering geld willen lenen. Op Internet zijn dit de aanbieders

• Amstelgeld
• Voorschotje
• Minilening

Deze leningen zijn wel duurder dan reguliere leningen, aangezien de kredietverstrekker gemiddeld meer risico loopt dat het geld niet (op tijd) wordt terugbetaald.
Bij deze verstrekkers kunnen ook mensen zonder vast inkomen, startende ondernemers (die nog geen succesvolle bedrijfsresultaten kunnen overleggen) en mensen die failliet verklaard zijn een lening aanvragen.

Vaak kijkt de verstrekker met u naar de opgelopen betalingsachterstand. Wanneer hiervoor een plausibele verklaring was, bijvoorbeeld vanwege een incident, dan is het in de meeste gevallen geen enkel probleem om de lening alsnog te krijgen. Bovendien wordt bij de BKR ook roodstand (vanaf vijfhonderd euro) beschouwd als een betalingsachterstand, waardoor het voor kredietverstrekkers vaak geen probleem is u op basis hiervan een lening te geven.

De met het BKR samenwerkende organisaties zijn momenteel voornamelijk telecomaanbieders, creditcardmaatschappijen en thuiswinkelbedrijven. Deze bedrijven raadpleegden het BKR in 2007 meer dan 21 miljoen keer om informatie in te winnen over lopende kredieten en kredietafnemers.

Wat is mijn status bij het BKR?

Als u wilt weten wat uw eigen BKR-status is, kunt u contact opnemen met het BKR zelf. Voor € 4,50 krijgt u inzicht in wat er bij het BKR aan kredietgegevens over u bekend is. Sinds enige tijd is er een lobby gaande van mensen die niet begrijpen waarom het BKR een vergoeding vraagt voor het verstrekken van kredietgegevens aan de betreffende persoon. Deze personen hebben immers niet gevraagd om registratie bij het BKR, maar kunnen hier wel nadeel van hebben.

BKR risico

Het BKR verleent bedrijven tevens een dienst door een risicoprofiel te maken van de personen die bij hen geregistreerd staan. Door het verstrekken van deze data worden bedrijven geïnformeerd in hoeverre een mogelijke klant in het verleden aan zijn betalingsverplichtingen heeft voldaan.

Een zwak punt van het BKR blijft overigens de lange tijd die eroverheen gaat voordat veranderingen worden aangebracht in het register, wanneer iemand onterecht geregistreerd staat.

Omgaan met geld is elementaire vaardigheid

Een Tweede Kamerlid van de ChristenUnie noemt om kunnen gaan met geld een elementaire vaardigheid. Ze vindt dan ook dat de politiek er alles aan moet doen om mensen met schulden te helpen, en mensen zonder schulden te behoeden voor geldproblemen, en registratie in het BKR. Aangezien de schuldenproblematiek steeds grotere vormen aanneemt, moeten we ingrijpen. Omdat geld lenen niet altijd verstandig is, komt het Christenunie met een aantal plannen (waaronder dus het eerdergenoemde voorstel om de alimentatieschuld bij het BKR te laten registreren).

BKR-schuld ouders gevaar voor kinderen

Het punt is verder dat ouders die geld lenen en zitten met een BKR-schuld het extra lastig maken voor hun kinderen. Ten eerste doordat kinderen gaan denken dat geld lenen normaal is, en altijd kan. Hierdoor kunnen kinderen een verkeerd krijgen van verstandig omgaan met geld. Ten tweede kunnen er ook daadwerkelijk geldproblemen ontstaan voor de kinderen. Sommige mensen zijn immers onverstandig wanneer het gaat om geld lenen, en laten zich niet goed voorlichten. Dit kan erin resulteren dat kinderen in plaats van een erfenis een schuld meekrijgen van hun ouders.

De minister van financien van Oekraine, Viktor Pinzenik, gaat het krediet gebruiken om de nationale munt stabieler te maken. Ook gaat er een deel besteed worden aan de banken in het land, zodat deze banken niet zullen omvallen.

De lening geldt voor 2 jaren, en er zitten enkele voorwaarden aan vast. Bepaalde veranderingen moeten worden doorgevoerd. Zo moet de wisselkoers worden vrijgegeven en moeten er maatregelen worden genomen om de inflatie te verminderen.

De Oekraine is in de problemen gekomen doordat er minder vraag is naar staal. De staalindustrie is belangrijk deel van de nationale economie. De nationale munt, de hryvna, is ongeveer 25% in waarde gedaald de afgelopen periode. In menig fabriek werd er minder geproduceerd, en kon er ook minder worden betaald aan de werknemers, en werden er ook mensen ontslagen. Mede als gevolg hiervan daalde de beurs. Ook de financiele markt kreeg zware klappen, onder andere door het opnemen van spaargeld.

Het IMF hoopt de situatie in de Oekraine door middel van de lening van 12,9 miljard euro te kunnen stabiliseren, zodat de economie uit de problemen kan geraken.

Veel studenten met BKRlening

Dat studenten het nog steeds financieel lastig hebben, is duidelijk. Er wordt steeds meer geld geleend, terwijl er tegelijkertijd steeds strengere eisen aan studieprestaties worden gesteld. Dit zorgt ervoor dat studenten nog minder tijd hebben om naast hun studie een centje bij te verdienen. Veel studenten komen in de problemen en proberen vaak een bkrlening af te sluiten. Bij een bkrlening wordt iemand met een negatieve BKR-code toch geld geleend, soms via SMS.

IB-groep alternatief voor bkrlening

Gelukkig is er voor de studenten die gebruik hebben gemaakt van de bkrlening goed nieuws. Door maximaal te lenen en alles op een voordelige spaarrekening te zetten kan er jaarlijks een “winst” worden gemaakt die kan oplopen tot 116 euro. Een spaarrekening levert tegenwoordig namelijk vaak 5 procent (of meer) rente op tegenover 4,17 procent die betaald moet worden aan de IB-groep. De spaarrente is relatief hoog doordat banken zich realiseren dat dit het moment is om nieuwe klanten binnen te halen. Tegelijkertijd moeten banken hun eigen klanten, ook met bkrlening, goede diensten blijven bieden om te kunnen blijven concurreren.

Het is echter raadzaam om de actuele rentestanden goed in de gaten te houden, als je van dit trucje gebruik wil maken. Mocht de spaarrente weer onder de rente van de IB-groep komen, dan kun je snel je lening stopzetten. Je hebt dan in ieder geval weer wat winst gemaakt, om je bkrlening van te kunnen afbetalen!

Sommige websites helpen u door samen met u te kijken naar uw persoonlijke situatie, en vervolgens ondernemen zij actie zodat u alsnog een lening kunt afsluiten die bij u past. Een lening dus die u aankunt, zodat u ondanks uw bkr notering toch geld kunt lenen. Let wel dat als u een negatieve bkr notering hebt vanwege bijvoorbeeld te laat betalen, dat u meestal wordt afgewezen.

Met Bkr geld lenen is dus niet onmogelijk. Maar waar kan dit dan?

• Voor een kleine lening kunt u terecht bij Minilening.

Met Bkr geld lenen is zonder meer mogelijk, en in volgende artikelen zullen we nog meer mogelijkheden bespreken. Let er wel op dat u niet meer leent dan u aankunt, en dat uw leningverstrekker u een goede begeleiding biedt.